Melhores Práticas de Finanças Pessoais: Organize Sua Vida Financeira!

As melhores práticas de finanças pessoais são instrumentos fundamentais para quem busca ter uma vida financeira mais saudável. Assim, conseguindo ter um controle maior e melhor de seus gastos e ganhos, controlar sua renda mensal e garantir um dinheiro para situações de emergência.

Contudo, as melhores práticas de finanças pessoais só conseguem fazer efeito quando praticadas diariamente com constância e disciplina. Afinal, para algo se tornar um hábito, é necessário praticar todos os dias. E com dinheiro não seria diferente, né?

Com o aumento dos suplementos de vida como por exemplo, alimentação, aluguel, conta de água, luz e etc. Acaba ficando mais difícil conseguir bancar tudo com o salário, não é mesmo? Por isso, é necessário ter organização e aplicar as melhores práticas de finanças pessoais na sua rotina. Sendo assim, fique até o fim do artigo e conheça as principais.

O que são finanças pessoais?

Primeiramente, as finanças pessoais são basicamente a gestão do dinheiro e dos recursos financeiros de um indivíduo ou de uma família. Sendo assim, essa prática envolve planejar, organizar e controlar as receitas e despesas para alcançar objetivos financeiros específicos e garantir a segurança econômica ao longo do tempo.

Além disso, trata-se de um aspecto fundamental da vida, isso porque influencia diretamente o bem-estar, a qualidade de vida e a capacidade de enfrentar imprevistos.

Um dos principais pilares das finanças pessoais é o orçamento, que consiste em criar um planejamento financeiro, detalhado para equilibrar as receitas (como salários e rendimentos) e as despesas (fixas e variáveis). O objetivo é garantir que os gastos sejam compatíveis com os recursos disponíveis e evitar o endividamento excessivo.

Outro elemento fundamental é a poupança, que envolve reservar uma parte da renda mensal para alcançar objetivos como emergências, viagens, aquisição de bens ou a aposentadoria. Paralelamente a isso, os investimentos são uma forma de fazer o dinheiro crescer, por meio de aplicações em ativos como ações, fundos de investimento, imóveis ou títulos de renda fixa.

As dívidas também acabam fazendo parte das finanças pessoais e por isso precisam ser geridas com cuidado. É fundamental manter o controle sobre financiamentos, empréstimos e cartões de crédito, priorizando o pagamento de débitos com juros altos para evitar que comprometam o orçamento.

Além disso, o planejamento para a aposentadoria é crucial acontecer desde cedo, afinal, permite acumular recursos para manter a qualidade de vida no futuro. Ferramentas como previdência pública, planos privados e investimentos de longo prazo são utilizadas para esse fim.

Melhores práticas de finanças pessoais

As dicas de finanças pessoais são fundamentais para um melhor controle financeiro. Por esse motivo, para conseguir se organizar financeiramente é necessário adotar algumas práticas a sua rotina, como por exemplo:

1- Conheça sua realidade financeira

Em primeiro lugar, o principal passo para começar a ter mais controle dos seus gastos pessoais mensais é fazer uma lista com todas as suas despesas fixas. Como por exemplo, aluguel, luz, comida, água e etc. 

Depois de fazer isso, procure criar uma lista de prioridades e veja quais gastos não são essenciais, como: Delivery, assinatura em streamings, planos em clubes, saídas todo final de semana e etc.

Além disso, comece a refletir um pouco sobre qual é a situação atual da sua vida financeira fazendo as seguintes perguntas para você mesmo:

• Está com muitas dívidas?
• Consegue guardar alguma quantia para investir mensalmente?
• Costuma gastar mais do que ganha?
• Qual sua relação com o dinheiro hoje?

Esse é o momento perfeito para você conseguir colocar tudo na ponta do lápis e encarar a realidade. Uma dica importante é anotar todos seus gastos, mesmo aqueles que você julgue pequenos no momento, no fim eles acabam fazendo toda diferença. 

Tendo isso em mente, você passa a ter uma percepção mais clara e consequentemente começará a ter mais clareza do que poderá ser equilibrado.

2- Tenha objetivos financeiros

Sem dúvidas, um passo fundamental para ter mais controle da sua vida financeira, é ter objetivos para te motivar. Dessa forma, quando se consegue ter clareza para definir seus objetivos a curto, médio e longo prazo. Consequentemente, é possível construir uma estratégia para atingi-los, independente de quais sejam eles.

Dessa forma, para conseguir organizar melhor suas finanças pessoais, procure definir quais são suas metas e aprenda a trabalhar focando em cada uma delas. Como por exemplo, você pode ter como objetivo economizar pensando no futuro e na sua aposentadoria.

A partir desse momento, você consegue determinar que começará a poupar aproximadamente 10% da sua renda mensal e subirá sua meta para 15% no prazo de seis meses, e 20% em um ano. 

Sendo assim, tendo isso em mente, você precisa se organizar para conseguir manter a disciplina para não sair desse planejamento e fazer ele se tornar uma prioridade em sua vida.

3- Tenha controle dos seus gastos

Sem dúvidas, uma grande parte dos brasileiros acabam tendo dificuldade na hora de monitorar seus gastos. E por esse motivo, acabam ficando com seu nome no Serasa ou SPC. Entretanto, hoje em dia, encontrar alguém que tenha a prática de anotar todas suas despesas no papel acabou se tornando uma tarefa um pouco desafiadora.

O lado positivo de tudo isso é que a tecnologia tem contribuído bastante para essa mudança de hábito acontecer. Nos dias atuais, com a ajuda dos aplicativos de celulares e planilhas de gastos online, acabou ficando um pouco mais fácil fazer o controle dos seus gastos pessoais.

Desse modo, independente de qual seja o método escolhido por você, tenha muito cuidado ao monitorar quanto e com o que você está gastando seu dinheiro diariamente, semanalmente e mensalmente. Além disso, essa pequena atitude pode revolucionar seu dia a dia e consequentemente te ajudar a economizar cada vez mais.

4- Corte gastos desnecessários – Melhores práticas de finanças pessoais 

Em algum momento da vida, equilibrar as contas poderá acabar exigindo sacrifício. Por esse motivo, o primeiro gasto que precisa ser eliminado é aquele que você considera desnecessário. Mas e aí, como definir o que é e o que não é importante? Esse é o momento de você rever sua planilha de gastos e categorizar cada item como de alta, média ou baixa necessidade. 

Sendo assim, sabe aquele cafezinho que você adora tomar na cafeteria no final da tarde ou aquele lanche aos finais de semana? Pode ser que eles não sejam tão necessários para você, consequentemente, eles podem ser cortados no momento. Mas calma, você não precisa parar tudo de uma vez e se privar de tudo que você gasta. 

Entretanto, é fundamental sair do consumo excessivo, diminuir todas as despesas possíveis e consequentemente conseguir escolher o que você pode abrir mão, ao menos por um período de tempo determinado.

Conclusão sobre as melhores práticas de finanças pessoais

Com certeza, as vantagens de cuidar das suas finanças pessoais e de suas economias de forma geral. Está exatamente no grande conforto e segurança oferecidas por suas finanças que consequentemente você acabará recebendo como frutos.

Além disso, quem consegue se organizar bem financeiramente , também consegue identificar com mais facilidade os desperdícios e apontar gastos que precisam ser cortados para conseguir garantir uma folga na hora de fechar as contas do mês, investir e poupar.

Fazendo isso no seu dia a dia, além de descobrir exatamente para onde está indo seu dinheiro. Consequentemente você consegue acabar caindo em fontes de crédito caro, que acabam te prendendo a juros abusivos.