Transferências Internacionais de Dinheiro: O que é, Como Fazer e Receber!

Se você costuma viajar bastante ou fazer negócios internacionais, saber como fazer transferências internacionais de dinheiro é fundamental. Afinal, existem diversas maneiras de receber ou enviar dinheiro para o exterior.

Além disso, em uma realidade de um mundo globalizado, as diferentes formas de pagamento e circulação de dinheiro também se tornaram cada vez mais automatizadas. Por esse motivo, se você precisa fazer transferências internacionais de dinheiro é importante saber como isso funciona.

Dessa maneira, durante esse artigo iremos te ensinar algumas formas diferentes de fazer transferências internacionais de dinheiro, por isso, continue acompanhando a leitura do artigo até o final.

O que é e como funcionam as transferências internacionais de dinheiro?

Antes de mais nada, as transferências internacionais de dinheiro também são conhecidas como remessa internacional, se trata de um modelo de operação na qual você pode enviar dinheiro para contas internacionais, e consequentemente receber também. Contudo, para fazer isso é necessário ter um pouco mais de conhecimento no assunto, afinal, não funciona como uma transferência comum, por exemplo.

Nesse caso, existem alguns fatores que necessitam ser respeitados para que uma transação assim possa ser feita de forma correta e segura. Para citar um exemplo simples, é importante lembrar que existe uma diferença básica e fundamental, ou seja: as moedas são diferentes. Por esse motivo, o câmbio do dia precisa ser levado em consideração.

E não é apenas essa diferença que existe, cada país contém suas regras fiscais, impostos e taxas, assim como suas próprias leis financeiras. Em outras palavras, as transferências internacionais de dinheiro precisam seguir alguns processos que respeitem as regras do país de origem e da outra nação que está envolvida na operação.

Afinal, você sabe o que é câmbio?

Para quem não sabe, câmbio significa a troca entre duas moedas de dois países diferentes. Ou seja, a diferença de valores entre uma moeda e a outra acaba gerando taxas de câmbio, que representa a divergência de quantias entre uma unidade monetária de cada país.

É possível realizar o câmbio por meio de transferência internacional, ou então trocar o papel em moeda espécie. De qualquer maneira, é fundamental estar sempre por dentro desse assunto para acompanhar as mudanças que ocorrem com o tempo e no mercado financeiro.

Melhores formas de fazer transferências internacionais de dinheiro

1- Remessa Online

Em primeiro lugar, a Remessa Online é considerada uma das principais formas de fazer transferência internacional de dinheiro sem burocracias, além de ser 100% online e com preços que cabem no seu bolso. Além disso, as atividades da Remessa Online estão devidamente autorizadas pelo Banco Central do Brasil (Bacen). Consequentemente isso acaba garantindo mais segurança ao fazer suas transferências internacionais.

Todas as transações na Remessa Online são criptografadas, ou seja, seus dados pessoais e bancários são mantidos em sigilo e ficam totalmente seguros.  A Remessa Online te permite enviar dinheiro no exterior para mais de 100 países. Além disso, você consegue fazer transferência de dinheiro para pessoas físicas e empresas com a maior rapidez e praticidade que o mercado oferece. O pagamento pode ser realizado via TED ou PIX, além disso, o dinheiro chega geralmente em um dia útil, ou no máximo em dois.

Veja a seguir os custos da Remessa Online:

• Tarifas externas regressivas, assim, podendo ser zeradas dependendo do valor;
• Taxa administrativa a partir de 1,2% sobre o valor transferido, dessa forma, podendo chegar a 0,7%;
• IOF de 0,38% para transferência para terceiros e 1,1% para a mesma titularidade;
• Conversão de moeda realizada com o câmbio comercial, sem cobrança de taxa adicional.

2- PayPal – Transferências internacionais de dinheiro

Com o PayPal leva apenas dois dias úteis para o beneficiário conseguir receber o dinheiro diretamente em sua conta corrente no exterior. Para receber o dinheiro é necessário ter uma conta corrente no exterior.

 Além disso, é necessário ter um cartão de crédito ou cartão pré-pago internacional cadastrado na sua conta PayPal para poder realizar a transação. Confira abaixo quais são os custos do PayPal:

• IOF de 6,38%;
• Cotação do câmbio informada logo após a operação;
• Tarifa fixa dependendo do país de destino, isso conforme estiver na tabela PayPal;
• Taxa fixa por transação feita, que vira conforme a moeda;
• Tarifa sobre o valor da transação: 4,5% para quem envia e 3.5% para quem recebe;

3- Wise

Na Wise o dinheiro é recebido em até dois dias úteis, dependendo do país de destino. Além disso, para se cadastrar o usuário não precisa ter uma conta na plataforma antiga da Wise, a TransferWise, para poder receber seu dinheiro Isso porque é possível enviar dinheiro para aproximadamente 140 países em mais de 50 moedas diferentes.

• Tarifa de envio: Tende a variar conforme valores, forma de pagamento e moedas;
• IOF: Já está incluso na tarifa, isso porque ele é cobrado durante a conversão, com uma alíquota de 0,38%. Para adicionar mais moedas e converter entre reais e elas, é de 1,1%;
• Câmbio comercial, não possui margem de lucro;

4- Banco Bradesco 

As transferências internacionais de dinheiro do Bradesco possuem prazo para recebimento de dois dias úteis. Contudo, levam mais tempo quando é preciso contatar a mesa de câmbio ou a agência bancária.

As formas de fazer transferências internacionais do Bradesco possuem internet banking, operações com a Western Union, que possui limite de US$ 7 mil por operação, ou por 30 dias úteis. Além disso, é necessário ir a uma agência física confirmar a transação. 

Para saber melhor sobre as transferências internacionais do Bradesco, confira o site oficial da instituição (https://banco.bradesco/html/classic/produtos-servicos/cambio/remessas-internacionais). Veja a seguir quais são os custos do Bradesco:

• IOF equivalente a 1,1% sobre a transação;
• Câmbio turismo: Existe margem de lucro sobre a operação;

5- Banco Itaú – Transferências internacionais de dinheiro

No Banco Itaú o dinheiro é debitado diretamente na conta de destino dentro de um prazo de até 1 dia útil. Entretanto, pode acabar levando de 2 á 5 dias úteis para que o valor chegue ao destinatário, isso por conta das instituições financeiras internacionais. A transferência internacional Itaú permite que o cliente faça a operação em até 13 moedas diferentes. Além disso, o processo é feito por internet banking, agência bancária ou aplicativo.

• IOF; 
• Imposto de Renda de até 33%, isso dependendo do modelo de transferência;
• Tarifa de envio R$115 por operação feita, para clientes do  Itaú Personnalité, o custo é de R$60 reais;
• Taxa Swift;

Câmbio Turismo: Cotação câmbio do momento + Percentual de lucro.

6- Santander

O Santander permite que os clientes façam a transferência em até 13 moedas, isso com o prazo médio de até 2 dias úteis. Já nas operações feitas por OnePay FX, os correntistas não precisam pagar por esse serviço. Entretanto, o valor é cobrado quando a remessa é realizada por outros meios, veja abaixo os custos do Santander:

Assim como o seguro Santander carro, as transferências internacionais feitas na instituição são seguras e não oferecem riscos aos clientes que aderirem a esse serviço prestado pela instituição financeira. 

• IOF de 0,38% para transferências por terceiros e 1,1% para a mesma titularidade;
• Taxa Swift;
• Câmbio turismo: Cotação do câmbio + margem percentual de lucro;
• Tarifa de envio: Custo fixo de R$90 por remessa feita, isso independente do valor enviado.

7- Banco do Brasil – Transferências internacionais de dinheiro

Existem três modalidades diferentes de fazer transferências internacionais de dinheiro pelo Banco do Brasil, são elas: Ordem de pagamento, BB Americas e BB Remessa. Além disso, é necessário conferir todos os detalhes de cada operação, isso porque os limites e as taxas tendem a variar.

• Tarifa de envío R$550 presencial ou R$440 feito pelo internet banking;
• Taxa de cancelamento R$250 por cada operação;
• Câmbio turismo;
• IOF: 0,38% ou 1,1%, isso dependendo da titularidade;
• Taxa Swift: R$100.

8- Vale Postal Internacional

Para quem não conhece, o Vale Postal Internacional se trata de um meio de enviar dinheiro pelo correio, Dessa forma, ele está disponível em aproximadamente 20 países diferentes, com regras próprias destinadas a cada local. Dessa forma, as transações são realizadas da seguinte maneira:

• Tarifa de envío R$42+1,5% sobre o valor enviado ao exterior;
• IOF gratuito; 
• Câmbio turismo cotação própria + margem de lucro.

9- PicPay

É possível enviar dinheiro para o exterior dentro do prazo de até 2 dias úteis, isso diretamente pelo aplicativo do PicPay. A transação pode ser realizada para mais de 20 países utilizando o saldo das carteiras e do cartão.

• IOF: 0,38% ou 1,1%, isso dependendo da titularidade;
• Tarifa de envio 1,4% sobre a operação.

10- Western Union

Normalmente, o prazo de uma transferência internacional dentro da plataforma da Western Union é de até três dias úteis. Além disso, é importante ressaltar que suas transações nem sempre compensam devido aos seus custos pesados.

Por outro lado, algumas instituições financeiras costumam fazer parceria com a Western Union. Além disso, permitem realizar a transferência internacional pelo método internet banking, um exemplo nesse caso é o Bradesco. Veja abaixo alguns custos do Western Union: 

• IOF de 0,38% ou 1,1%;
• Câmbio turismo: Cotação + margem de lucro; 
• Tarifa de envio: Varia de acordo com o país e o modelo de operação.

Receber transferência internacional paga imposto?

Nos dias atuais, é possível receber transferências internacionais de dinheiro sem precisar gastar com taxas de transferências, percentuais de bancos ou  taxas de Swift. Afinal, por meio de plataformas digitais você consegue pagar apenas uma dessas tarifas.

Contudo, todas as instituições financeiras cobram taxas e outros impostos para poder enviar seu dinheiro para o exterior, e receber transferências de dinheiro também. Além disso, esses valores podem variar de acordo com cada provedor e dependendo de qual será a natureza dessa operação.

Além disso, também existe a taxa de câmbio que é definida pelo próprio mercado financeiro. Ela tende a expressar a relação de troca entre as moedas de países diferentes, a grande maioria das transações é baseada em taxas de câmbio turismo no momento dessa transferência.

A taxa Swift também pode variar de acordo com cada instituição financeira (ou ela pode estar embutida em outra taxa como é o caso de algumas plataformas digitais). Nesse caso, cada banco possui seus valores específicos. É fundamental lembrar que independente do método utilizado para a transferência internacional, você consegue declarar o dinheiro recebido do exterior no Imposto de Renda.

Aprenda a evitar fraudes na hora transferência internacional

• Opte por instituições financeiras confiáveis: Escolha instituições financeiras confiáveis no mercado financeiro. Como por exemplo, bancos bem estabelecidos ou provedores de serviços de transferência internacional respeitáveis;
• Verifique as informações da conta de destino: Ao realizar uma transferência internacional, verifique de forma cuidadosa todas as informações da conta de destino, como por exemplo o número da conta. Dessa forma, uma pequena digitação errada pode acabar resultando em problemas ou até mesmo em perda de fundos;
• Cuidado com emails e comunicações suspeitas: Fique atento ao se deparar com emails e outras comunicações que possam solicitar informações pessoais ou financeiras confidenciais. Além disso, nunca compartilhe informações pessoais por e-mail e desconfie em caso de solicitações não solicitadas.
• Se informe sobre regulamentos e impostos: Cada país possui suas próprias regulamentações e requisitos para fazer transferências internacionais de dinheiro. Sendo assim, esteja ciente das leis locais relacionadas à transferência de fundos e impostos aplicáveis.

IOF para transferência internacional

O Imposto sobre Operações Financeiras é um dos principais itens a ser considerados quando queremos entender como receber a transferência internacional. Dessa maneira, o IOF varia de acordo com a forma de transação e a relação entre as partes envolvidas.

• Transferências entre contas da mesma titularidade: 1,1% referente ao valor da transação;
• Remessas internacionais entre contas de titularidades diferentes: 0,38% do valor da transação.

Conclusão sobre transferências internacionais de dinheiro

As transferências internacionais de dinheiro podem ser feitas de formas diferentes, e por instituições financeiras diferentes, assim como você pode observar neste artigo.

Além disso, as transferências internacionais podem ser feitas por diferentes motivos, como por exemplo. Por pessoas que estão viajando, quem tem negócios internacionais, ou até mesmo pessoas que recebem em outra moeda, os motivos são diversos. Contudo, é sempre fundamental colocar na ponta do lápis e ver se está sendo vantajoso para você.

Afinal, existem algumas taxas cobradas ao fazer transações internacionais, por esse motivo é bom ficar de olho e saber tudo sobre o modelo e a empresa escolhidos para fazer essa transação, antes de colocá-las em prática.