Taxa de Câmbio: O que é, Como Funciona, O que Impacta? Entenda!

Estar buscando entender mais sobre finanças é fundamental e essa aqui é uma das principais tarifas do mercado. Explicaremos aqui o que é taxa de câmbio e como ela impacta na sua vida.

Com toda certeza você já deve ter visto o preço de uma moeda subindo ou baixando essa é a base para que você entenda o que é taxa de câmbio, um índice muito importante que deve entender se planeja fazer investimentos, comprar coisas do exterior ou viajar.

Não se preocupe, além de ver o que é taxa de câmbio, também vai entender como funciona, o processo para ela ser determinada, entre outras informações relevantes sobre ela. Então, continue lendo e descubra de uma vez por todas o que é taxa de câmbio.

O que é taxa de câmbio?

Em primeiro lugar, precisa saber o que é o câmbio. Pois bem, câmbio é basicamente quando acontece a troca de uma moeda por outra. Nesse ínterim, é como se você fosse viajar e trocasse Real (moeda brasileira) por Dólar (moeda americana).

A taxa de câmbio é um imposto cobrado toda vez que uma pessoa realiza a troca de uma moeda por outra. Aliás, saiba que aqui no Brasil todo esse mercado tem como órgão fiscalizador o Conselho Monetário Nacional, o qual divide a responsabilidade com o Banco Central.

Se você decidir que vai viajar para outro país vai ter que pagar a taxa de câmbio velha a qual é apontada a partir no valor efetivo total (VET) e tem que usar diversos impostos como, por exemplo, o imposto sobre operações financeiras.

Na atualidade, como  muitos bancos têm o serviço de câmbio, tudo ficou mais fácil, se o seu banco tem esse serviço já tem muita praticidade em sua vida. Porém, isso também gera uma certa instabilidade na tarifa cobrada, pois, dependendo da quantia, que foi disponibilizada a instituição bancária, pode acabar pagando mais taxa.

Ademais, dependendo do seu objetivo ele pode pagar mais ou menos imposto. Outro fator importante é a conta para onde o dinheiro será enviado. Supondo que seja para si, pagará apenas 0,38% de IOF, todavia, se for para outro portador, o valor sobe para 1,1%.

Compreendeu o que é a taxa de câmbio? Bom, continue lendo, há outras informações relevantes que ainda não conhece sobre ela!

Como funciona a taxa de câmbio?

Bom, o valor da taxa de câmbio pode oscilar bastante dependendo do acordo que o banco central tem com as empresas que têm autorização para realizar esse serviço.

Ainda assim , este não é o principal fator que determina o aumento ou a baixa da taxa, pois, o que mais conta para o mercado é a oferta e a demanda.

Isso significa que em épocas onde as pessoas estão utilizando mais o câmbio e a tendência da tarifa é subir, por outro lado, quando não há procura o valor reduz consideravelmente.

Por exemplo, se for viajar no final do ano para os Estados Unidos com toda certeza pagará uma taxa de câmbio superior a pessoas que fazem a viagem entre os meses de março a outubro. Pois, a procura em épocas festivas e quando a maioria das pessoas está de férias é muito superior.

Ademais, precisamos salientar que esse procedimento não é aplicado apenas ao dólar, usamos ele como principal exemplo pelo fato de essa ser a moeda mais forte da atualidade. Contudo, tenha em mente que se for viajar para algum país da Europa ou da Ásia, o mesmo procedimento será aplicado à moeda do país.

Existem várias formas de verificar a taxa de câmbio da atualidade, além disso, há alguns termos que pode encontrar no banco quando for efetuar a troca de moedas, explicaremos todos eles!

Qual a diferença entre taxa de câmbio real e nominal?

A primeira coisa que precisa entender é a diferença entre a taxa de câmbio real e nominal. Muita gente confunde isso e acaba sendo fundamental que entenda para não acabar se confundindo no momento da troca.

Primordialmente, aparece a taxa nominal. Essa é estabelecida com base na relação direta que ambas as moedas têm. Ela é aplicada a bancos e casas de câmbio que realizam a troca aos clientes.

Em segundo lugar, a taxa real tem como base o valor dos produtos e serviços cobrados nacionalmente ou no exterior. Sendo assim, ela sofre grande impacto da inflação, pois, essa é uma medida determinada com base na oscilação que o mercado internacional e nacional sofre economicamente.

Para conseguir fazer o cálculo da taxa é bem simples, apenas precisa multiplicar o nominal pela inflação do país ao qual vai visitar.

O que diferencia uma taxa de câmbio valorizada de uma desvalorizada?

Anteriormente buscando explicar o que é a taxa de câmbio, bem como a diferença entre o câmbio real e nominal. Confira agora a distinção entre a valorização e desvalorização nesse procedimento.

A desvalorização está atrelada à moeda nacional, ou seja, o real. Quando esta desvaloriza acaba sendo ótimo para comerciantes que realizam a exportação de produtos. Pois, todo o procedimento acaba ficando mais barato.

Câmbio desvalorizado

No entanto, isso é péssimo para pessoas que vão viajar ou que fazem a compra de produtos de fora para o Brasil. Entenda que com a desvalorização do real acaba sendo necessário gastar mais dinheiro para comprar o mesmo produto.

Infelizmente, essas não são as únicas consequências que se tem com a desvalorização, pois, também acaba desestimulando novos investimentos no Brasil, fazendo com que grandes indústrias sofram com o aumento do valor da matéria-prima, entre outras consequências.

Câmbio valorizado

A valorização é quando o real tem maior poder de barganha no mercado. Isso é ótimo quando se busca importar, mais, quando se busca enviar produtos para fora acaba tendo dificuldade, pois o procedimento fica mais caro.

Quando ele se valoriza, investidores do exterior passam a ter mais confiança na moeda, por consequência podem vir a ser estimulados a fazer investimentos fazendo com que seja gerado novos empregos.

Em resumo, essa é a diferença entre os dois termos. Ao continuar sua leitura entenderá ainda melhor o que é taxa de câmbio.

Os diferentes tipos de regime de câmbio

Como se sabe existem tipos de câmbio, pois, como explicamos anteriormente tudo depende da finalidade. Na atualidade, existem 3 regimes principais que você precisa conhecer caso precise realizar a troca do real para outra moeda.

• Regime Fixo: essa tem como base o próprio banco central, nesse caso ele mesmo efetua a compra ou vende o dólar com as reservas destinadas a essa finalidade.
• Regime Flutuante: esse é o caso que explicamos anteriormente, que será aplicado a maioria das pessoas, principalmente se você apenas busca viajar. Ele segue a lei da oferta e demanda. No geral, todas as pessoas físicas apenas precisam se preocupar com este.
• Híbrido: esse também é denominado de flutuante sujo, pois, ele também segue a lei da oferta e demanda, mas o banco central tem autoridade para intervir para preservar a ordem do mercado de câmbio.

Na teoria, o mais aplicado é o flutuante, mas, na prática, o que acontece é a aplicação do híbrido onde o Banco Central intervém.

Taxa de câmbio comercial e turismo

Anteriormente o regime de câmbio das taxas era aplicado para fins comerciais e turismo. Há uma distinção grande entre elas e deve-se entender isso, para não acabar se confundindo.

• Turismo: o destinado ao turismo é o que será aplicado a maioria das pessoas, pois, é aquele aplicado quando a pessoa realiza a troca buscando obter dinheiro para viajar para outro país.
• Comercial: esse está mais ligado a pessoas que precisam se preocupar com a taxa de câmbio para fins empresariais, ou seja, para exportar ou importar algo. Por exemplo, a indústria farmacêutica que precisa importar a matéria-prima para a produção dos medicamentos.

Geralmente, o dólar destinado a fins de turismo é muito mais caro do que o para fins comerciais. Isso acontece devido às empresas realizarem o câmbio em valores elevados, o que acaba ajudando para que o valor cobrado seja reduzido.

Por conta disso, é fundamental que planeje bem sua viagem, pois, sem isso, acaba pagando muito mais caro quando for efetuar a troca da moeda.

Como é realizado o cálculo da taxa de câmbio?

A taxa de câmbio é basicamente a quantia de dinheiro que você precisa para conseguir adquirir a quantidade exata de dinheiro que precisa para viajar.

Por exemplo, hoje (22/05/2023) o dólar está em 5,00. Sendo assim, para cada um dólar, se necessita de R$ 5,00. Logo, se for viajar e quiser levar US$ 1.000,00, deve desembolsar o valor de R$ 5.000,00.

Recomendamos que você se organize com antecedência, para comprar o dólar em época de baixa. Essa é a melhor forma de economizar sue dinheiro em viagens de turismo.

Mudanças na lei sobre a taxa de câmbio

Na atualidade, a legislação que regulamenta o câmbio Brasil é a Lei 14.286/21. Isso fez com que surgissem diversas alterações relevantes que devem conhecer sobre a taxa de câmbio.

Em primeiro lugar, agora é permitido a taxa de câmbio entre pessoas físicas. Antigamente, essa prática seria considerada crime pela legislação. No entanto, para facilitar a vida do consumidor agora isto é possível. Contudo, não se pode ultrapassar o valor de 500 dólares nesse procedimento. Ainda assim, já é uma praticidade enorme.

Outra alteração interessante é que agora à pessoa pode levar até 10000 dólares seja saindo ou voltando do Brasil. Anteriormente, a quantia era bem inferior a essa, mas a lei também exige que a pessoa apresente um documento que é a declaração eletrônica de bens do viajante.

Essa é uma regulamentação para garantir que a pessoa não está fazendo isso apenas para burlar a Receita Federal.

Desse modo, fique atento, pois se não tiver essa declaração, ainda será considerado ilegal entrar com essa quantia.

Por fim também é essencial ter conhecimento de que agora os bancos podem abrir conta para os clientes brasileiros em outros países, quando esses solicitarem.

Esse é um serviço novo e na atualidade uma das melhores instituições que vem oferecendo é o banco Inter ao qual chega até mesmo a permitir investimentos nos EUA.

Em resumo, essas são as principais alterações que ocorreram na nova lei do câmbio. Basicamente, a burocracia para a compra do câmbio reduziu e agora também pode ser efetuada de pessoa física para pessoa física, além de poder, ter uma conta no seu nome em outro país.

O que pode mudar o valor da taxa de câmbio?

Como foi explicado, pode sofrer impacto de várias formas diferentes, pois, ela não está atrelada apenas à economia nacional.

Dessa forma tudo o que acontece no mundo pode acabar impactando de forma positiva ou negativa na taxa de câmbio.

Por conta do Brasil ter a Petrobrás, a nação também foi afetada, fazendo com que os valores subam consideravelmente.

Sendo assim, tanto a maneira como os outros países enxergam o Brasil. Bem como os acontecimentos políticos, econômicos e os demais setores podem impactar o câmbio, fazendo com que o seu valor seja aumentado ou reduzido.

No geral, sempre que há instabilidade no mercado, isso acaba impactando muito na taxa de câmbio, pois, isso indica risco, o que faz com que a margem de segurança suba.

O Balanço Comercial e seu impacto no câmbio

Todos os países do mundo precisam se preocupar com o Balanço Comercial. Esse está ligado a capacidade do país de exportar e a necessidade de importar produtos.

No geral, quando se exporta mais do que importa o Balanço está sendo positivo, mas quando o inverso acontece significa que a situação econômica está desfavorável àquela nação.

Por exemplo, a China hoje é a maior exportadora do mundo, ao mesmo tempo, ela precisa importar muitas coisas, principalmente produtos alimentícios. No entanto, como ela exporta muito, acaba no final tendo um Balanço Comercial positivo, pois, ela precisa comprar muito menos do que ela exporta.

O balanço favorável ajuda na redução da taxa de câmbio, pois significa que o país passa por um bom momento econômico e não terá grande instabilidade. Por consequência, quando o cenário é negativo, a taxa de câmbio sobe.

Como gastar pouco em viagens quando a taxa de câmbio está alta?

Bom, a melhor coisa que você pode fazer para economizar quando precisa fazer uma viagem, mas a taxa de câmbio está alta é buscar passagens aéreas em promoção.

Ademais, se você utilizar aplicativos de viagem pode encontrar ofertas incríveis que vão te ajudar ainda mais a reduzir o valor que precisará gastar.

Fazendo isso, com toda certeza conseguirá economizar mesmo se a taxa de câmbio estiver elevada.

Conclusão sobre o que é taxa de câmbio

Nessa matéria buscamos explicar tudo sobre a taxa de câmbio para que você consiga fazer a sua viagem com tranquilidade.

Em resumo, se trata da quantia de dinheiro que precisa desembolsar para trocar por uma moeda estrangeira. Esta sofre o impacto de tudo o que acontece que envolva a nação, ou que esteja ligado a outros países, mas que alguma das consequências do acontecimento impacte na nação.

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